房贷还款通常由银行自动扣款，用户需提前设置还款账户。每月还款日，银行会从指定账户扣除应还本金和利息。若未设置自动扣款，需手动还款，否则可能产生违约金，影响个人信用记录。

这是因为房贷合同里明确写着还款方式，90%以上银行要求必须自动扣款。比如某银行前年数据显示，自动扣款用户违约率仅0.3%，而手动还款用户违约率高达5.8%。银行系统每月25号固定生成扣款指令，用户若没及时还款，系统会自动发送提醒短信。央行规定房贷需绑定本人账户，自动扣款能规避信息录入错误。曾有案例显示，某用户因忘记手动还款，导致账户余额不足被拉入征信黑名单，这种情况每月发生20-30起。所以自动扣款既是银行规定，也是保护用户信用的重要措施。