咱们要算房贷30年总利息得看两个数：贷款本金和月利率。比如100万贷款，利率4.9%的话，每月还4900多块，30年总利息要还多少呢？这得把本金和利息加起来算。本金100万分360个月还完，利息是本金乘月利率再乘月份数。所以总利息=100万×0.004166×360=150万，加上本金总共250万。

为啥是这个算法呢？因为房贷是等额本息还款，每月还的钱固定，前几年还的多是利息，后面还的多是本金。比如利率4.9%的100万贷款，前3年利息占比70%，后27年本金占比70%。数据来源：央行前年房贷计算器显示，30年利率4.9%的100万贷款，总利息约150万，每月还款4900.93元。要是利率涨到5.2%，总利息会多出18万，每月多还120块。咱们算的时候得记住本金越还越少，利息会相应减少，但总利息还是按最初公式算的。就像滚雪球，越滚越大的是总利息，但每月雪球大小不变。