提前还清房贷得先找银行问清楚违约金比例，一般合同里会写明是1%到3%这样。准备好房贷合同、身份证、还款计划表这些材料，去银行柜台提交申请。等银行审核通过了，就能开始还款了。等全部还完本息后，银行会发结清证明，带着这个证明和房产证去房管局解押，大概要跑两三趟，时间拖1到3个月。

为啥得这么走流程呢？因为银行收违约金主要是补偿提前还款带来的利息损失，像工行、建行这些大行的违约金比例普遍在1.5%到2.5%之间，平均下来每提前还100万要扣1万到2.5万。解押流程慢是因为房管局要核实资金流向，防止有抵押纠纷。比如北京大前年数据显示，提前还贷解押平均耗时87天，上海则是65天，这跟当地房管局效率有关。提前还款前得算清楚违约金和剩余利息哪个更划算，要是违约金超过剩余利息的20%，倒不如等还完再解押。