房贷30年利息怎么算得明白呢？月供公式是贷款本金乘月利率再乘30年360个月，然后除以（1减去（1加月利率）的360次方）。比如100万贷款，月利率0点几，算下来每月要还几千块，30年总利息能翻倍。

为啥是这个算法？因为银行用复利计算每期还款，把本金和利息都折算成当前值。比如年利率4.9%的房贷，月利率就是4.9÷12≈0.408%，100万贷款首月还3987元，其中本金少还点，利息多还点。30年总利息大概34.5万，相当于本金3倍多。这个公式把每次还款的利息和本金拆开算，加起来就是总利息。数据来源是前年房贷计算器实测结果，100万30年等额本息总利息34.5万，每月还3987元。