月供怎么算得明白呢？主要看三个因素：贷款金额、利率和期限。比如100万贷款30年（360个月），利率4%，先算月利率4%÷12≈0.33%。然后用公式算：月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）的还款月数次方÷[（1+月利率）的还款月数次方-1]。代入数字就是100万×0.0033×（1+0.0033）³⁶⁰÷[（1+0.0033）³⁶⁰-1]，得出月供约4893元。提前还款的话，先还利息多本金少，月供会慢慢降。

为什么是这个算法？首先月供公式是等额本息还款法核心，它把所有利息和本金平均摊到每个月。中国前年首套房平均利率4.1%，按30年算，100万贷款总利息约139万（银行计算器数据）。分月来看：第一个月利息约3317元，本金573元；到第180个月时，利息降至约2423元，本金提升到2470元。提前还款能省利息，比如还20万本金，月供立减约660元。但要注意违约金，不同银行规定不同，有的收1%-6%未还本金。