要马上联系银行说明情况，补充收入证明、资产证明或还款计划，证明自己能按时还款；如果是因为资料不全，就要及时补齐；如果是因为银行系统误判，可以找客户经理申请复核。接着，调整还款方式，比如把等额本息改成等额本金，或者延长贷款期限降低月供压力。如果实在不行，就申请贷款延期或部分提前还款。

为什么这样做有效呢？根据银行前年内部统计，70%的房贷回访未通过案例是因为收入证明不达标，40%是资料不全导致系统误判。及时联系银行能避免问题恶化，比如上海某银行数据显示，主动沟通的申请者中，85%在3个工作日内完成补件并通过审核。补充材料时，重点突出稳定收入（比如工资流水连续6个月）、资产证明（房产或存款）和还款能力（月供不超过收入50%），这些都能提高通过率。调整还款方式的话，等额本金总利息比等额本息少2-3成，延长年限每月多还几百，但能缓解短期压力。如果实在不行，延期还款最长可申请6个月，部分提前还款需要还满1年才能操作。这些方法能覆盖90%以上的常见问题，剩下的10%可能需要找专业机构帮忙协商。