房贷月供加信用卡分期还款额，再算上信用卡未还余额就是总负债。比如月供5000块，分期还款2000块，信用卡还剩8000块没还，总负债就是15000块。这个算法简单直接，把所有必须还的钱加起来看总压力。

为啥是这个算法呢？因为房贷和信用卡都是要还的钱，加起来才能看整体负债。央行大前年数据说信用卡平均欠款1.2万，房贷月均还款5800元。比如有人月供1万，信用卡欠5万，总负债6万。这样算能清楚知道每月要还多少，避免逾期。就像算账本一样，把借的钱全列出来，才能知道自己到底欠多少。