房贷杠杆率就是用贷款金额除以总房价得到的比例。比如买100万的房子，首付30万，贷款70万，那杠杆率就是70%。简单说就是借钱的比例越高，杠杆率越高。

首付比例和贷款金额直接挂钩。比如首付20%对应80%杠杆率，首付30%对应70%杠杆率。中国房贷首付通常在20%-30%之间，所以杠杆率普遍在70%-80%。大前年数据显示，全国首套房平均首付比例28.6%，对应71.4%杠杆率。高杠杆就像用借来的钱撬动更大资产，但房价下跌5%就会让负债增加。比如70万贷款的房子跌5万，实际负债变成75万，但总资产只剩95万，资不抵债风险就来了。这种风险在2021年深圳房价下跌6%时就有明显体现，当时有12%的房贷家庭出现断供。所以银行要查征信和收入流水，就是怕你借太多还不上。