想办房贷得先想清楚要贷多少年多少钱，比如买100万房子首付30万就剩70万要贷款。然后找银行或贷款中介聊，他们说要准备身份证户口本明这些材料。材料交过去银行要查你收入流水和信用记录，审核通过了签合同交手续费，去房管局办抵押手续就能拿到钱。

为啥是这个流程呢？因为全国平均房贷审批要15个工作日，材料少的话8份多的话10份，利率差0.5%到1%都有可能。比如北京首套房利率4.1%，二套4.9%相差近1%呢。银行要查你过去2年流水证明还款能力，查不到的话直接拒贷。抵押手续必须去房管局做才有法律效力，不然房子卖掉还不上钱就麻烦了。有些中介会教你看懂贷方评估价和实际成交价差异，比如100万房子他们可能按95万批贷，这样可以省5万利息。流程设计就是先筛选合格客户再分批放款，避免银行资金被占太多。