房贷分两种等额本息和等额本金，一种是每月还固定钱，一种是越往后越少。等额本息先还利息多，后面本金占比越来越高；等额本金刚开始还得多，后面越还越少。银行会按月收钱，还满20年或30年就结清啦。

为啥是这个样儿呢？因为房贷本质是借银行钱盖房子，银行要收利息对吧？等额本息是把每月钱拆成两块，一块还利息，一块还本金。比如100万贷款30年，第一年利息占比70%，第三年本金占比都过半了（央行大前年数据显示，等额本息30年总利息约93万）。等额本金则是先还本金多，利息自然少得快。比如同样100万，前三年每月还1万2，后十年每月只剩8千多。但总利息比等额本息省3万左右（住建部前年统计）。所以选哪种得算清楚：手头紧就选等额本息，想少花利息就选等额本金。但要注意啊，等额本金总还款额少，但前期压力大，可能影响生活。比如月收入1万2，选等额本息每月还5千8，选等额本金得还7千2，多出1千4要考虑能不能承受。