提前还贷要看两个数，一个是剩余本金，一个是剩余利息。本金越多，提前还的利息越多。比如30年贷款100万，利率4.9%，还了5年本金还剩65万，这时候提前还20万，利息能少还20万乘以4.9%除以12，大概950块。月供会减少，但提前还了20万，总利息能省8万左右。

先说为啥本金多省利息多。利息是按剩余本金算的，提前还了20万，剩下的本金就少了20万。比如100万贷款，前5年还了35万本金，还剩65万。这时候提前还20万，剩下的本金变成45万。利息计算公式是45万乘以4.9%再除以12个月，再乘以还贷月数。算下来总利息从60万降到52万，省了8万。要是还到第15年，本金还剩35万，提前还20万可能不够，可能只能还15万，这样利息省得少。数据来源是中国前年房贷报告，显示提前还款高峰期在还款前5年，省息效果最明显。提前还的时间越早，利息节省比例越高，因为后面月数少，总利息本就少。比如还到第10年，本金还剩50万，提前还20万，利息节省比例就比第5年少3个百分点。所以算账要结合剩余本金和还款年限，早还早划算。