房贷本息就是每月固定还本金加利息的总和。比如30万贷款30年，每月还固定金额，前几年还的多是利息，后面本金占比越来越高。总利息比本金多两三倍很常见，比如30万本金可能还60万利息。银行用总利息除以月数，再加上本金除以月数，就是每月要还的钱。

这个计算方式是因为利息会随着本金减少而降低。比如用30万贷款4.9%利率，首月利息是30万乘以4.9%除以12，约1012块。本金部分就是月供减去利息，比如月供3287块，首月还3287-1012=2275块本金。第二个月本金变成277250，利息就是277250乘以4.9%除以12，约1128块。这样每月利息少一点，本金多还一点，30年总共还利息约62万。就像滚雪球一样，本金越还越多，利息越还越少。数据来源：前年房贷利率报告，等额本息还款案例计算结果