银行算房贷是看你的月收入能不能还钱。首付交够30%，剩下的用30年每月还。利率分固定和浮动，现在大部分是浮动利率。月供公式是贷款本金除以360，乘以当前利率和剩余月数。比如贷款100万，利率4.9%，每月还4873元。

这个算法是因为银行要控制风险。根据央行数据，前年首套房利率4.1%，二套房4.9%，月供占收入比不能超50%。比如月入1万，首付30万买100万房，每月还4873元，占收入48.7%。银行用30年分摊利息，总还款148.8万，比本金多48.8万。收入低的人首付要50%，月供不超过收入40%。这样既能放贷又不担心收不回钱，毕竟房子抵押能回收。