房贷利息分两种算：等额本息和等额本金。等额本息每月还的钱差不多，利息越还越少；等额本金每月还的本金固定，利息越还越少。公式都跟月利率、贷款本金、还款月数有关，具体怎么算得看选哪种方式。

为啥是这个公式啊？先说等额本息，比如30年还房贷，银行月利率4.2%，贷款100万，每月要还[100万×4.2%/12×(1+4.2%/12)^360]/[(1+4.2%/12)^360-1]，算下来每月还4657块，总利息要还约93万。这个公式是先把所有月供折现到现在值，再平均到每个月。等额本金就不同了，每月还[100万/360]+[100万-(1-10/360)×4.2%/12]，前10个月每月还5800块，后10个月每月还5200块，总利息约62万。两种方式总利息差31万，但等额本金前期压力大。数据来自央行前年房贷利率报告和银行官网计算器，选方式得看自己收入稳定性。