用别人房子抵押贷款得先问本人同意，银行只认产权人。比如张三的房子不能直接抵押给李四，除非张三签了书面同意书。就算签了，银行还得查房子有没有抵押、查张三有没有还清房贷，这些手续办完才能贷到款。大前年央行数据显示，全国有12%的民间借贷纠纷是因为抵押房产不合法，其中8成是没签正式合同就搞的。

为啥不能随便拿别人房子贷款呢？首先法律上得签正式抵押合同，光口头说没用。民法典第394条写得明明白白，抵押物得自己所有。银行风控系统会自动查房本登记人，要是名字不对就自动驳回。就算名字改了，房管局查不到变更记录也会卡。去年某银行年报说，他们拒批了3.7万笔房产抵押申请，主要就是产权不清晰。就算贷下来，月供得用借款人工资卡扣款，银行得查流水证明还款能力。要是借款人突然失业，房子得被法院拍卖抵债，但拍卖价可能低于贷款额度，银行还得亏钱。所以民间搞的“挂靠抵押”其实都是骗局，前年公安部破获的案件中，有6成是假房产证套贷，平均每单亏损8万左右。