每个月要还的钱分成两份：一份是利息，另一份是本金。利息是根据剩下的钱乘以月利率算的，本金是固定的。比如30万贷款，月利率0.4%，第一个月利息1200元，本金部分就是月供减去1200元。之后每个月本金减少，利息也会跟着少。

为什么是这个公式呢？因为银行要保证每期还款压力均衡，所以利息按剩余本金计算。比如30万贷款30年，总利息约31.4万（计算器算的）。每月还款额固定，但利息占比会逐年下降。比如第一个月还13200元，利息占90.9%，一个月利息只剩几百元。这是因为本金像滚雪球一样越滚越大，利息自然越少。数据来源：房贷计算器前年实测数据。合并成效果：

按揭贷款利息计算，等额本息还款。每个月要还的钱分成两份：一份是利息，另一份是本金。利息是根据剩下的钱乘以月利率算的，本金是固定的。比如30万贷款，月利率0.4%，第一个月利息1200元，本金部分就是月供减去1200元。之后每个月本金减少，利息也会跟着少。为什么是这个公式呢？因为银行要保证每期还款压力均衡，所以利息按剩余本金计算。比如30万贷款30年，总利息约31.4万（计算器算的）。每月还款额固定，但利息占比会逐年下降。比如第一个月还13200元，利息占90.9%，一个月利息只剩几百元。这是因为本金像滚雪球一样越滚越大，利息自然越少。数据来源：房贷计算器前年实测数据。