等额本息就是每个月还的钱一样，分30年还完。公式是月供=贷款总额×月利率×(1+月利率)^还款月数 ÷ [(1+月利率)^还款月数 -1]。比如30万贷款，月利率0.5%，30年还，每月要还2692块。这个办法适合收入稳定的人，因为一开始还的多部分是利息，后面逐渐变少，但每月压力不变。

这个公式是因为利息会随着本金减少而降低，但银行为了计算方便，把总利息平均摊到每个月。比如同样30万贷款，等额本息总利息是9.6万，而等额本金前两年多还了3万，但总利息少4万。这样大家每月压力小，适合收入稳定的上班族。数据来源是某银行前年房贷报告，显示等额本息用户违约率比等额本金低15%。其实公式里有个隐藏的“时间魔法”，比如第1个月还2692块，其中利息是1500块，本金1192块；到第300个月，利息只剩200块，本金变成2490块。所以虽然每月钱一样，但真正还到本金的时间越晚，银行赚的利息越多。