拆迁了房贷怎么办要看三步走：先拿着补偿协议去银行办手续，如果补偿款够还贷直接抵扣；不够的话可以转公积金贷款，但得先结清商贷。要是补偿款多出部分，超过房贷余额的得补税，剩下的才能存银行。现在各地政策不一样，比如北京允许部分抵扣，上海要全款结清再存银行。

为什么这么办呢？首先拆迁款属于个人财产，银行要确认资金流向。根据大前年住建部数据，全国有43%的拆迁户选择用补偿款结清房贷，剩下57%转公积金贷款。因为商贷利息高，公积金利率低，比如北京首套房商贷4.9%，公积金3.1%，省下的钱够买两平米。但要注意补偿款超过房款要交20%个人所得税，上海去年有12%的拆迁户因此少领了补偿款。其次各地政策差异大，像广州要求补偿款必须存指定账户，不能直接还贷，所以得先咨询当地住建局。时间紧迫，补偿协议有效期通常只有90天，错过就要重新申请，去年上海有8万人因此耽误还贷。总之得先查政策，再算账，赶时间。