咱们平时说的房贷年利率就是按揭年利率，就是银行给咱们贷款时每年收的利息比例。比如说现在房贷利率4.9%，意思就是每年收4.9%的利息，这个利息会平均摊到每个月还。比如贷款100万，30年还，每年利息要还4.9万，分到每个月就是4075块利息部分。这个利率分固定和浮动两种，固定就是30年不变，浮动会跟着市场利率涨跌。

咱们用等额本息公式算过，30年100万贷款，年利率4.9%的话，每个月要还5300块左右。总利息要还43万多，相当于本金的三倍多。为啥是这个数呢？因为银行用贷款总额乘以利率再除以月数，再加上本金的零头。比如100万4.9%/12=4075块利息，再加上本金部分。30年360个月，每个月还本金277.78块，加起来刚好5300块。你看利息部分30年总共还4075360=1,467,000块，但实际总利息是43万，说明本金部分也会产生利息。前年国家把首套房贷利率降到4.1%，比之前低0.8%，所以现在贷款更划算。不过长期贷款利息实在太高，咱们得好好算算账。