按揭房贷利息分两种算：等额本息和等额本金。等额本息每月还的钱差不多，比如30年贷款100万利率4.9%的话，每月还4900多，总利息要还50多万。等额本金前期还得多后面少，比如同样贷款100万利率4.9%，前三年每月还6200多，后十年每月逐渐降到3800多，总利息能省10来万。两种方式都按总本金乘以利率再除以月数算，但本金分摊方式不同。

为啥是这个算法呢？因为银行把贷款当条直线分30年，等额本息是把利息和本金平均摊到每个月，所以每月还款额固定。比如100万贷款4.9%利率，每月利息是100万乘4.9%除以12等于4075元，加上本金平均分摊的2690元，总共6765元。等额本金则是每月先还全部利息，再还当月本金，所以前期本金少利息就多，后面本金越多利息越少。数据证明，30年100万贷款利率4.9%时，等额本息总利息530万，等额本金490万，差40万。但等额本金前期压力大，比如首月要还4075+8333=12408元，比等额本息多5653元。所以选哪种看自己收入稳定性，年轻人可能先选等额本息，后期收入高了再转等额本金。