本金就是开始投入的钱，比如存银行、买股票或者借钱的时候，最开始用的那个本钱。算公式就是本钱乘以利率再乘时间，比如存1000块年利率5%，一年后利息就是50块，本金还是1000块没变。如果是贷款，比如借10万年利率6%，一年要还600块利息，本金还是10万。

为什么是这个公式呢？因为本金是所有计算的起点，就像盖房子要先打地基。利息就像地基上的砖块，每年加多少取决于本金和利率。比如本金1万，年利率5%，第一年利息500，第二年本金还是1万继续算500，这就是单利。如果是复利，第二年本金变成1万5，利息750，这样滚雪球越滚越大。根据央行数据，大前年中国居民储蓄利率平均2.6%，按单利计算10万本金一年利息2600，复利情况下第三年利息会变成3318，多出718块。时间越长差距越大，就像种树第一年长1米，第三年就长3米，这就是本金和时间共同作用的结果。