楼房贷款利息是用月供公式算的。这个公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）的还款月数次方）除以 [（1+月利率）的还款月数次方减一]。比如贷款100万，30年还，月利率4.9分，算下来每月要还4989块。这个月供里本金和利息是变动的，前期利息多本金少，后面本金多利息少。比如第一月还4989，利息占4900多，本金才80多；到第200期，利息变成2500多，本金就2700多了。

为啥是这个公式呢？因为房贷是按月滚利的，每个月还的钱要同时冲掉上个月产生的利息和部分本金。比如100万贷款，第一个月利息是100万×4.9%÷12≈4083块，还4989就剩下906块本金。下个月本金变成998094块，利息就少算一点。这个公式其实是把所有月份的利息和本金加起来，算平均每月要还多少。根据央行数据，前年房贷平均利率4.8%，30年贷款月供公式算下来月供约4873元。公式里的（1+月利率）的还款月数次方，其实是把所有月供折现到现在值，分母是折现后的月供总额，这样整个公式就变成平均分配每个月的还款额了。比如用Excel算100万30年4.9%的月供，实际结果是4989.23元，和公式算的一样。所以这个公式能精确算出每个月到底还多少，既不用逐月算，又能保证总利息和本金不变。