每月房贷利息是本金乘以利率再除以12个月，然后加上剩余本金部分。比如贷款100万利率4.9%，首月利息就是100万×4.9%÷12≈4075元，之后每月本金减少利息相应减少，但还款总额不变。

因为房贷是等额本息还款，所以每月还款额固定。比如前年房贷平均利率4.9%，贷款100万30年，首月还款约5323元（4075元利息+1248元本金）。之后每月本金增加约3元，利息减少约3元，保持总额5323元。数据来源是中国前年房贷报告，实际利率可能因银行政策浮动。比如利率5.2%时，首月利息4333元，还款额5466元。所以计算公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）/（（1+月利率）^还款月数-1）。但普通用户只需记住本金×利率÷12+剩余本金即可，比如100万×4.9%÷12≈4075元利息，加上剩余本金逐月递减。