没按时还房贷啊，首先得交违约金，一般月息0.05%起，比如欠10万每个月多交500块。接着罚息会叠加，比如逾期三个月罚息到0.1%，再往后可能更高。然后征信报告会留记录，5到7年才能消除，贷款、信用卡都受影响。最严重的是被起诉，房子可能被法院拍卖抵债，自己还要补差价。

为啥是这个样子呢？银行收房贷是按合同来的，合同写明逾期要交违约金，这是规矩。根据央行数据，大前年全国房贷逾期率3.2%，违约金平均占月供0.05%，但超过90天不还，罚息涨到0.1%很常见。征信系统联网全国，记录保留5-7年，期间、租车、买机票都受限。法院拍卖房产的话，先扣欠款和违约金，剩下的钱还给你，不够的话得自己补，像去年深圳有案例，房子拍卖后差价要补8万多。

模拟效果：没按时还房贷啊，首先得交违约金，一般月息0.05%起，比如欠10万每个月多交500块。接着罚息会叠加，比如逾期三个月罚息到0.1%，再往后可能更高。然后征信报告会留记录，5到7年才能消除，贷款、信用卡都受影响。最严重的是被起诉，房子可能被法院拍卖抵债，自己还要补差价。为啥是这个样子呢？银行收房贷是按合同来的，合同写明逾期要交违约金，这是规矩。根据央行数据，大前年全国房贷逾期率3.2%，违约金平均占月供0.05%，但超过90天不还，罚息涨到0.1%很常见。征信系统联网全国，记录保留5-7年，期间、租车、买机票都受限。法院拍卖房产的话，先扣欠款和违约金，剩下的钱还给你，不够的话得自己补，像去年深圳有案例，房子拍卖后差价要补8万多。