夫妻离婚后要处理贷款得先分三步走。第一步得确认贷款是谁借的，如果是双方一起签字的，就算离婚了这钱得一起还。第二步得双方坐下来商量谁还钱，写个白纸黑字协议，然后拿着协议去银行办手续。第三步如果实在谈不成，得去法院起诉，让法官来决定谁还钱。

为啥得这么办呢？根据民法典第1064条，夫妻共同签字的贷款就算离婚了也得还。中国裁判文书网数据显示，大前年离婚案件里60%以上涉及共同债务纠纷。比如有个案例，夫妻离婚后一方不还房贷，另一方只能起诉，法院判决把房子过户给对方还债。要是光说“各自还”，银行不认账，法律也不管。所以必须签协议、跑银行、打官司这三步走，才能合法解决。就像老话说的“纸面协议比口头说靠谱”，银行才认这个。