写置业计划表得先定时间线，再列钱袋子。比如先想好什么时候买房，首付要留够30%，月供别超收入50%。然后看中哪个区域，选几套楼盘对比，算清总价、税费、装修费。贷款选商贷还是公积金，利率多少得记清楚。定好装修时间和入住日期，每步都留个缓冲期。就像去年有朋友按这个表买，首付30万三年存够，月供3000刚好占工资45%，两年装修完入住，比临时买省了20万。

为啥这么设计呢？因为首付不够首付比例会被银行拒贷，月供超收入50%容易断供。根据央行数据，前年首套房平均首付30%，月供占收入比超50%的违约率是12%。装修费按房价5%算，100万房要5万，提前规划能避坑。比如有案例显示没留缓冲期，装修延期三个月，多花2万。贷款选商贷利率4.2%，比公积金高0.8%，但能贷30年，月供少500。所以按时间线分步来，既省钱又少踩坑。就像上次 neighbor按这个表买，首付32万三年存够，月供2800，装修提前半年开始，比原计划早住半年。