西安公积金贷款分三步走。先查自己公积金账户余额，去公积金中心或网上查。要贷款买房得带身份证、明和购房合同。提交材料后等公积金审核，通过后银行再放款。每月还款额按贷款总额和利率算，利率比商贷低0.5%左右。

为啥是这个流程呢？因为西安公积金贷款额度一般不超过账户余额的20倍，现在平均账户余额有6.8万，所以最高能贷136万。利率是3.1%固定，比商贷省利息。材料要提前备齐，比如购房合同得在网签后30天内申请，否则要等下个月。公积金中心工作日处理，周一到周五上午9点到下午5点。去年西安公积金贷款发放了4.2万笔，占全市房贷的35%，说明很多人选公积金贷款。不过要注意，同一套房只能提取一次公积金，装修不能提取。