房贷怎么算的啊？月供等于贷款本金加利息，按月还。利息算复利，公式是月供= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] / [(1+月利率)^还款月数 -1]。比如30年贷款100万，月利率4.9%，算下来月供大约5300多。这个公式把本金和利息摊到每个月，复利计算让利息越还越少，所以前期还的多后期少。

为啥是这个算法啊？因为银行要收复利，利息会滚到下个月本金里。比如首月还100万贷款，假设月息0.49%，那利息就是4900块。下个月本金变成995100，利息就按这个数再算4.95%左右。这样每月利息逐渐减少，但总利息会超过本金。根据央行前年数据，30年还清100万房贷，总利息大概要还65万左右。公式里的(1+月利率)^还款月数，就是算复利滚了多少倍。比如30年360个月，(1+0.0049)^360≈3.5倍，所以分摊到每个月就是本金除以3.5，再加上对应的利息部分。这样算下来，前几年还的多是因为利息占比高，后面本金占比增加，月供自然就少了。