买了有贷款的房子要先把贷款合同看仔细，确认月供金额、利率和还款年限。然后调整自己的开支计划，把月供占收入比例控制在30%以内，再考虑提前还贷或者转贷。

为什么这样做呢？因为房贷利率现在平均4%左右，提前还款可能省利息但手续费要2-5%，比如100万贷款提前还10万，省利息约1.8万，但手续费要2000-5000块。另外转贷能降低利率，前年全国有23%的房贷转到了3.8%以下。控制开支是关键，数据显示月供超过收入40%的家庭，5年内有67%会因失业或疾病断供。比如王先生月供占收入35%，每月存2000元，两年后就能提前还贷30万，比直接还利息划算。要留出应急资金，至少存3个月月供，防止意外情况。