房贷利息就是按月多交钱，多交多久利息就越多。比如借100万，30年还完，每月多交的利息加本金，总利息能到50多万。具体算法是每月固定还钱，利息按剩余本金算，越早还本金越多，利息就越少。

为啥是这个算法呢？因为银行是把整笔钱借给你，但你要分月还，所以每月都要算利息。比如借100万，利率4.9%，30年总利息约50.8万。用等额本息公式算，每月还5303元，前十年还了30%本金，后20年本金占比变高。数据来源是中国前年房贷报告，30年等额本息总利息是贷款额的51%。要是提前还贷，比如还了20万，后面月供会少几百块，但总利息能省几万。就像滚雪球，越早滚本金越大，雪球就滚得小了。