要贷款买房最划算，得看三个关键点。首付比例尽量高，贷款年限别太长，利率选最低的。比如首付30%比20%少还10万利息，30年贷款总利息比20年少20万。选商贷利率4.2%比公积金4.1%多花1万利息。

为什么这么选呢？首付比例高能减少本金，利息跟着少。央行数据显示，首付30%比20%总利息少10万，30年贷款总利息少20万。贷款年限长每月压力小，但总利息多。比如100万贷款，30年月供3250元，总利息42万；20年月供4100元，总利息12万。利率每降0.1%月供少200元，现在商贷4.2%比去年4.5%省2万利息。选短年限虽然月供高，但总利息省30万，适合收入稳定的。要是收入低，月供占收入超50%就危险了，可能断供。贷款别超过收入1/3，比如月入1万最多贷30万。