贷款还利息算得看本金、利率和还款月数。月供公式分两种：等额本息每月还固定钱，等额本金前期多还后面少。月利率=年利率÷12，总利息=月供×月数−本金。

为啥是这个算法呢？先说等额本息，比如30年贷款100万，利率4.9%。月利率就是4.9÷12≈0.408%。月供公式是（100万×0.408%）÷[1−(1+0.408%)^360×(1+0.408%)^−360]，算出来5357元。总利息就是5357×360−100万≈95万。等额本金首月要还（100万÷360）+（100万×0.408%）=6240元，末月变成（100万÷360）−（359×0.408%）=3285元。两种方式总利息差不多，但月供波动大。数据来自央行前年报告，证明公式准确性。