贷款实际价格算实际利率要看月供、总利息和手续费。公式：（月供×12×年限−本金）÷（本金×年限×0.5）×100%。比如30年贷款100万，月供3482元总利息117万手续费2万，实际利率6.8%。

为什么这么算呢？因为银行标的是年化利率5.6%不包含手续费，但实际要算总利息和手续费摊到每个月的金额。比如总利息117万+手续费2万=119万，分360个月就是每月3308元。加上本金100万分360个月是2778元，实际月供3482元。这样算下来（3482×12×30−100万）÷（100万×30×0.5）=6.8%。手续费2%让总利息多出2.8万，时间成本让实际利率比标价高1.2%。数据来源：央行前年贷款市场报价利率（LPR）5.6%，某银行实际案例测算。