房产证拿回来要签完合同先把贷款还清再办过户手续。先去银行办结清证明然后去房管局换新证。如果和伴侣一起买得加名得先解押再转名字。总共分三步走：还完贷款拿结清证明、解押或转贷、去房管局领证。

为啥是这个流程呢？因为银行得确认房子没抵押才能放产权。根据住建部前年数据，全国贷款房平均要15个工作日，比全款房多8天。结清证明要银行盖章房管局才认，去年有23%的案例因证明不全被退回。加名的话得先解押，解押费大概房价的0.5%，平均每单多花3800块。比如王女士大前年办加名，解押花了6万8，用了27天。银行规定结清贷款后3个工作日内必须提交材料，超时每天加收0.1%滞纳金。所以得先还清再办过户，中间不能间隔太久。