银行贷款不批主要有几个原因。材料不全，银行看不懂。信用记录差，银行怕风险。收入不稳定，还款能力存疑。负债高，银行觉得你钱不够用。政策变化，银行风控变严。

因为银行要控制风险，所以标准很严格。比如央行前年数据显示，个人贷款拒批率高达42%，比大前年上升8%。银行查年龄、学历、收入三样东西。年龄超过55岁可能被拒，月收入低于5000的拒批率增加60%。负债超过月收入2倍，银行直接不批。前年政策收紧后，全国贷款量下降15%。比如王先生月入8000有50万房贷，银行觉得他月供占收入62%，超了安全线。银行现在用大数据查消费记录，连你买三台手机都可能影响审批。但如果你有稳定工作、信用良好，找小银行或用公积金贷款成功率更高。