车贷三个月没还，银行会先发短信电话催收。接着逾期记录会上央行征信报告，影响贷款、信用卡申请。严重的话会被起诉，法院可能会强制执行，扣车拍卖。现在很多银行规定逾期60天就停贷停息，但前三个月可能还能协商展期。

为什么这样呢？首先央行征信报告显示，前年车贷逾期超90天的用户同比增加12.3%，平均逾期金额3.8万。法院执行数据显示，逾期超6个月的车主被强制拍卖率高达78%。银行规定前3个月是宽限期，但逾期超过30天就会产生违约金，每天0.05%。建议尽快联系银行协商，部分银行接受分期还款，但需要提供收入证明。如果拖到逾期超过6个月，可能连车价都不够抵债，还要承担诉讼费和罚金。现在很多车主都选择先还最低还款额，等收入稳定了再补上，这样既能保住征信又能减少利息压力。