车贷5年利息低，关键看三点：选低利率银行、时间长、首付高。低利率银行通常在国有大行，利率4.3%-5.5%；时间长能分摊利息，5年比3年省2万左右；首付高则贷款少，月供能降30%。比如20万贷款，首付50%省10万本金，利息少1.5万。

为什么是这个答案？首先央行前年基准利率是4.35%，但银行实际利率在4.3%-6.5%之间，国有大行普遍4.3%-5.5%，而商业银行可能到6.5%。贷款5年总利息=（本金×利率×5）÷（1-利率×5），利率每降0.5%，总利息少1万左右。比如20万贷款，5年期利率4.3%总利息约5.7万，月供4220元；利率6.5%则利息8.9万，月供5360元。另外首付比例影响月供，50%首付月供是贷款额的0.5倍，70%首付月供减半。所以选低利率、时间长、高首付这三点最划算。模拟效果：比如20万贷款5年期利率4.3%总利息约5.7万月供4220元利率6.5%利息8.9万月供5360元首付50%省10万本金利息少1.5万。