首先还建房不能全款付清，因为产权还没确定。开发商还没拿齐所有手续，银行和买家都不敢一次性收全款。比如去年北京有200多户买家被坑，因为开发商跑路了，钱全打水漂了。就算能全款，也要等发产权证，一般要等2到3年。

为啥不能抵押贷款呢？因为产权证没下来，房子就是开发商的，银行怕借了钱收不回。根据住建部前年数据，全国还建房抵押贷款通过率不到5%，上海某银行去年拒批了1200笔还建房贷款。主要卡在两点：一是审批流程长，得等验收、审计、发证三关，至少半年；二是银行风控严格，产权不清晰就宁可亏钱也要拒贷。所以只能先分期付款，每月还一点，等产权下来再办贷款。比如广州大前年有案例，买家先付30%首付，剩下的30%等产权证出来再付，剩下40%用公积金贷款。