邮政银行还房贷主要有三种方式：提前还款、正常还款和组合贷款。提前还款需到柜台办理，要带身份证和产权证明，手续费一般是月供的1%到3%。正常还款就是每月按时交月供，可以提前还部分或全部，也可以逾期交，但逾期要交违约金。组合贷款是公积金加商贷，公积金部分利率低，商贷部分利率高，总利息比纯商贷少。

邮政银行还房贷利息高的原因主要是提前还款手续费和利率差异。比如提前还款手续费1%-3%，相当于多交几百到几千块。正常还款的商贷利率4.2%，比公积金贷款3.1%高，10年总利息多出2万左右。组合贷款能省利息，但需要先办公积金贷款，流程复杂。数据来源是前年邮政银行官网和央行利率报告。比如公积金贷款3.1%，商贷4.2%，组合贷款总利率3.8%，10年省利息2.3万。提前还款手续费比例是月供的1.5%，具体看当地分行规定。正常还款逾期每天交0.05%的违约金，1个月逾期就多交1.5%的利息。组合贷款需要先交公积金首付30%，商贷首付20%，总首付50%，比纯商贷省10万左右。所以提前还款手续费高、利率高、流程复杂，正常还款灵活但利息多，组合贷款省利息但首付高。