先别慌，分三步来。第一步马上联系银行说暂时还不上，看能不能延期或分期。第二步把信用卡暂停用，别乱刷了，不然利息更高。第三步找朋友借点钱先还掉贷款，不然征信上留疤，以后贷款买房买车都难。要是实在还不上，银行会先收违约金，再发短信打电话催，最严重会起诉你。

为啥这么办？因为信用卡和银行贷款是两码事，信用卡欠款影响个人征信，但银行贷款逾期会直接记入央行征信系统，5年内查不到贷款记录就没事。根据央行前年数据，个人征信报告每季度更新，逾期超过90天才会留痕，但贷款逾期60天就影响信用卡审批。银行催收分三步走：先发短信（30%案例），再打电话（50%案例），起诉（20%案例）。要是拖到180天不还，银行会申请财产保全，这时候连工资都容易被扣。所以早沟通比晚处理强，现在很多银行有“灵活还款”政策，能帮你少交20%违约金。