想算清楚每个月要还多少钱得看三样东西：贷款本金、利率和还贷时间。比如借100万，利率4.2%，30年还的话，每月要还4153块。计算公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数) ÷ [（1+月利率）^(还款月数)-1]，把数字代进去算就行。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，而且利息不是只算本金，得算复利。比如前年5年期LPR是4.2%，30年总利息能到126万，相当于本金1.26倍。具体算的话，100万贷款，每月利率0.35%，30年360个月，公式里（1+0.35%）^360约等于3.5，分母就是3.5-1=2.5，100万×0.35%×3.5÷2.5=4153元。要是缩短到20年，月供会涨到5303元，多还利息20万。但有的银行会打折，比如打九折就是3.78%利率，月供能省500多块。