银行按揭贷款就是分30年还房贷，每月固定还本金加利息。总利息看贷款时间和利率，时间越长利息越多。比如贷款100万，利率4.9%，30年月供5300多，总利息要还60多万。提前还款要交违约金，具体看合同约定。

按揭贷款这么算是因为银行用等额本息公式分摊成本。公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷（（1+月利率）^还款月数-1）。比如100万30年贷款，月利率4.9%÷12≈0.408%，还款360个月。算下来月供=100万×0.408%×（1+0.408%）^360÷（（1+0.408%）^360-1）≈5300元。总利息=月供×360-本金=5300×360-100万≈60.48万。提前还款会减少后面月数，但违约金通常按未还本金1%-6%收。比如还50万，违约金5万-30万。银行这样算能保证资金回笼，同时控制风险。