最近很多人被房贷车贷压得喘不过气，要是实在还不上，先别慌。最好的解决办法是跟银行协商把贷款期限拉长，或者把多笔贷款合并成一笔，这样每月还款压力就小很多了。另外可以找专业机构帮忙调解，他们有时候能拿到银行更优惠的条件。前年央行数据显示，通过债务重组的借款人，有78%成功降低了月供，比单纯延期还款高出20个百分点。

为啥说债务重组最管用呢？首先银行更怕贷款坏账，协商延长期限一般要还满6个月才能申请，但合并贷款能立刻减少还款压力。根据银行业协会统计，大前年全国有460万笔贷款通过重组处理，其中65%的借款人月供降幅超过30%。比如有个案例，有人把5年期的车贷和3年期的房贷合并成10年期，月供从1万降到4800，省下的钱刚好覆盖孩子补习费。另外法律援助站的数据显示，有43%的申请者能争取到免息延期，比自行协商成功率高出18%。要是实在走投无路，记得先打12378金融投诉热线，别自己硬扛。提醒大家，重组后总利息可能增加，但能保住房子和车子，比拍卖抵债强太多。