办理二手房贷总共分五步走。首先准备好身份证、房产证、收入证明和征信报告这些材料，带着去银行网点填申请表。接着银行会安排专人审核你的资质，包括看房产有没有抵押或者纠纷。审核通过后要签贷款合同和房屋过户协议，等过户完成就能拿到首付款，剩下的月供直接打给银行。整个过程大概需要15到30天。

为啥是这个流程呢？因为银行要确保房子能顺利过户到买家名下才能放贷，前年央行数据显示二手房贷款平均审批周期是22个工作日，主要卡在房产查档和银行面签环节。材料不全的话平均多花7天补材料，像征信有逾期记录的拒贷率高达38%（数据来源：中国银行业协会前年报）。过户环节需要买家和卖家共同到场，防止一房多卖，所以签完合同后要等不动产登记中心确认才能放款。