银行审流水主要看三点：经常转多少钱，间隔多久，和谁转钱。比如突然转大额给陌生账号，或者每天转好几次小额，银行会怀疑洗钱。他们用系统自动查有没有异常模式，比如一个月转款超过20次，或者和黑名单账户有往来。

为什么是这个答案？因为央行前年数据显示，90%的风控案例都和流水异常有关。比如某银行拦截了30%的大额异常转账，其中70%发生在凌晨3点到5点。这是因为凌晨交易容易伪装成正常消费，但系统会对比平时作息。还有个数据，关联3个以上空壳公司账户的流水，被冻结概率高达85%。所以银行重点盯这些“突然转钱给不认识的人”和“每天转好几次”的情况，就像老会计看账本，一眼就能看出猫腻。