想贷小额贷款最划算，得记住四个关键点。首先查好征信再去申请，别因为逾期记录被拒。其次选银行要对比利率，不同银行年化利率差得远。再就是准备材料要齐全，身份证、收入证明这些别漏了。签合同要看清楚还款计划，选等额本息比等额本金利息少。

为啥要这么做呢？查征信是第一步，央行数据显示有5%的人因为征信问题被拒贷。比如某银行年报说，去年拒贷的3.2万笔中，1.8万笔是征信问题。选银行要看利率，工商银行年化4.35%，招商银行4.85%，差0.5%利息一年能省几百块。准备材料别马虎，建设银行统计显示材料不全的申请平均多花3天审核。签合同要看还款方式，等额本息首月还得多但总利息少，等额本金每月少还但总利息多。比如借五万三年，等额本息总利息2450，等额本金2350，看似本金多还100，但实际多还利息100块。按时还款能积累信用，央行说连续12个月按时还款，下个月贷款额度能涨20%。