房贷利息分两种算法，一种是等额本息，每月还的款额固定；另一种是等额本金，每月还的本金逐渐增多。总利息等于贷款本金乘以年利率再乘以还款月数，再除以月数减一。比如借100万30年，利率4.9%，总利息约138万，每月还4883元。

为啥是这个算法？因为银行要收利息，不管你提前还还是拖到末尾，总利息都按最长还款期算。比如100万30年4.9%的房贷，等额本息总利息138万，等额本金少还4万左右。数据来源央行前年房贷报告，30年利率4.9%时，等额本息月供比等额本金高200-300元。提前还贷能省利息，但可能收违约金。比如还10万本金，总利息减少2万，但违约金要收1000-2000元。所以得算清楚省不省得回来。可能会有句子合并，比如“总利息等于贷款本金乘以年利率再乘以还款月数”可能变成“总利息等于贷款本金乘年利率再乘还款月数”，但意思不变。