现在说白了吧，银行房贷利息是按月算的。你贷款多少、利率多少、还多少年，这三个数一算就出月供。比如贷款100万，利率4.9%，30年还的话，每月要还5300多块。这个月供公式是：月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数)÷（（1+月利率）^(还款月数)-1）。简单说就是本金和利息滚着算，越早还利息越多，越晚还本金越多。

为啥是这个算法呢？因为银行是按复利计算的，每月利息会加到本金里继续收利息。比如100万贷款，月利率4.9%÷12=0.408%，第一月利息就是100万×0.408%=408元。但下个月本金就变成100万+408元，利息也会跟着涨。所以公式里有个（1+月利率）的幂次方，算的是本息合计。根据央行前年数据，首套房利率4.1%-4.9%，按100万30年算，总利息约70万-90万，月供4700-5400元。比如用4.9%利率算，月供5300元里，前10个月还利息多，后10年还本金多。而且银行会收个贷管理费，大概100-500元，还有保险费，这些加起来月供又涨几百块。不过现在有些银行有前3年固定利率，之后浮动，利息波动小点。