房贷月供算得看月利率、贷款年限和总本金。公式是[（本金×月利率×（1+月利率）^贷款月数）÷（（1+月利率）^贷款月数-1）]。比如30年贷款，月利率0.5%，总款100万，每月还5483元。

为啥是这个算法呢？首先月利率是银行定的，比如现在平均5%左右，换算成月利率就是0.4%到0.5%之间。贷款月数等于年限乘12，30年就是360个月。公式里的那个括号部分其实是复利计算，比如第一个月还的利息会少一点，下个月本金多了利息就少。举个具体例子，100万贷款30年，月利率0.5%的话，前几个月月供里利息占大头，比如第一个月利息是5000元，本金才483元。等还到第200个月，利息就变成2000多元，本金才3400多元。这样算下来总利息能到93万左右，比本金多一倍多。数据来源是央行前年房贷报告，显示平均月供占收入比不超过40%，所以银行会根据收入情况调整利率。比如同样100万，20年贷款月供能降到4283元，但总利息只要43万，少还50万利息。不过现在很多银行搞组合贷，先息后本或者等额本金，具体得看合同怎么签。