银行卡流水账就是银行记的每一笔存钱、花钱、转账这些事。有效流水就是银行认可的记录，比如工资到账、日常消费、还贷记录这些，都是有效流水。银行看的是这些记录是否稳定，有没有突然的大额进出。

为什么这么算呢？因为银行要确认你是真有钱还是假有钱。比如工资每月固定到账，消费有规律，还贷按时还，这些记录说明你有稳定收入和还款能力。数据说90%的银行要求近半年流水覆盖月供2倍，平均月流水1.5万以上才通过审核。像突然转出10万然后马上转回，银行会当可疑。比如张三月供1万，银行要看到他每月流水至少2万，这样才敢放贷。要是流水像过山车，比如这个月转出50万，下个月就零了，银行会觉得你资金链有问题。所以有效流水就是银行看重的真实、持续的记录，不能随便编造。